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消耗贷成“凑首付”渠道之一,资金入楼市动力仍在

2017-09-13 09:16:02  280


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“我们用了30万的消耗贷,又在中介那边做了一局部垫资,才凑齐了首付。”往年8月,王老师在北京向阳区购置一套二手房,为凑齐首付,他向银行请求了一笔消耗存款。

 

随着首付比例进步以及存款考核愈加严厉,消耗贷、抵押贷等方法一度遭到局部购房者的喜爱。但以后将遭遇严厉羁系。

 

9月初,北京银监局、人民银行业务办理部结合印发告诉,要求银行业金融机构针对团体运营性存款和团体消耗存款展开自查任务,重点反省“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的状况。北京市住建委同时发文,要求掮客机构展开违规举动自查,内容就包罗“单笔存款金额20万元以上的团体消耗存款”。随后,深圳、江苏也传出严查团体消耗存款流入房地产市场的音讯,并终极被证明。

 

北京、深圳,以及江苏省的南京、苏州、无锡等都会,均为楼市调控的“热门都会”:调控趋严后,往年的市场买卖量也呈现分明下滑。此时,消耗存款依然“逆势”进入楼市,其面前的逻辑值得存眷。严查消耗贷流向的信号意义,异样不容无视。

 

Wind数据表现,2017年1-7月,住民新增消耗性短期存款达1.06万亿,同比多增7137亿,并已远超客岁整年8305亿的程度。但这局部消耗贷中有几多进入了房地产,现在尚难预算。

 

凑首付缺口

 

“买房便是个资金杠杆举动,假如真的看好这套屋子的贬值潜力,不如把杠杆用足。”王老师说。除了消耗存款,他还思索过抵押存款的方法停止凑钱。这些年,他身边的冤家曾运用过这两种渠道筹集购房资金,固然利率较高,但思索到房价下跌的幅度,依然有收益。

 

房产掮客人小陈证明了这种景象。他地点的门店位于北京市向阳区双桥地区,依照他的说法,过来这些年,不断有客户运用消耗贷或抵押贷来凑首付。

 

小陈向21世纪经济报道记者表现,往年异样有这种状况呈现,由于“首付比例上调了,许多购房者面对资金缺口”。

 

往年3月17日,北京市多部分结合公布楼市调控政策,此中将团体购置平凡自住房的最低首付款比例进步至60%,购置非平凡自住房的首付款比例进步至80%,且在确定购房套数时,接纳“认房又认贷”的准绳。这一条款使得许多购房者的首付款骤增,依照以后北京的房价程度,首付款可添加数十万至数百万不等。

 

这轮调控政策使得许多购房者的购房方案停顿,北京楼市的成交量也分明下跌。但与此同时,局部中介机构开端向购房者推介首付贷、抵押贷,以及垫资业务。

 

所谓“垫资”,指买方或卖方呈现资金缺口时,由中介机构先行垫付,然后乞贷方再停止归还,但需求领取肯定比例(通常高于存款利率)的“手续费”。假如垫资金额较大,则需求运用房产等停止抵押。

 

小陈表现,在他经手的客户中,往年有一局部运用了他推介的抵押贷、消耗贷和垫资等,且大局部都是用于凑首付。但详细几多比例欠好判别,由于“客户有能够本人从银行假贷款”。

 

在新居市场,异样有消耗存款的参与。

 

北京某房企人士向21世纪经济报道记者表现,北京的楼市调控政策比拟严厉,依照当局限定的价钱,项目标红利空间很小。因而总部对回款的要求比拟高,许多项目要责备款领取。他表现,在一些项目中,确实有购房者经过抵押贷或消耗贷的方法来领取。

 

据理解,由于供给缺乏且价钱受限,往年北京新居项目颇受市场喜爱。局部项目标验资规范大幅进步,一些领取才能缺乏的人被挡在门外。为获取这类购房“资历”,消耗贷和抵押贷成为常用的方法。

 

中原地产张大伟也以为,北京、深圳、江苏等地率先传出严查消耗贷的音讯,某种水平上也是由于这些地区的“限价令”较为严厉所致。

 

楼市调控“打地鼠”

 

固然有客观缘由,但若消耗贷过多地进入房地产市场,会有损楼市调控的结果。

 

张大伟向21世纪经济报道记者表现,这局部新增的消耗存款,很大比例进入了房地产范畴,由于“中国人没有运用存款消耗的习气”。这与大少数机构剖析师的观念相反。

 

张大伟以为,颠末客岁以来的多轮楼市调控,信贷、税收、限购、限价等政策都已出尽。三地严查消耗贷流向,是对楼市调控的一个紧张增补。

 

同时,严查消耗贷,关于防备市场危害亦有协助。“不论市场好的时分照旧差的时分,都有加杠杆炒房的人。”上述房企人士向21世纪经济报道记者表现,“一旦房价呈现继续下跌,炒房客容易蒙受丧失。若少量资金泉源于银行等金融机构,则有引发金融危害之能够。”

 

值得留意的是,就在三地展开上述反省之前,这些都会的房地产市场曾经呈现分明降温。

 

依据北京市住建委果数据,往年1-8月,北京成交新居住宅16822套,同比下滑49%;成交二手住宅102471套,下滑44%。机构统计的北京新居和二手房价钱也均呈现下探。

 

深圳和南京的房价则呈现分明下跌。依据国度统计局的数据,自客岁10月以来,深圳新建商品住宅价钱已延续10个月环比止涨,此中8个月下滑,2个月持平。南京房价的止涨工夫为8个月,此中6个月下滑,2个月持平。依照机构数据,两地的楼市成交量异样下滑分明。

 

张大伟指出,上述三地严查消耗贷流向,表现出楼市调控“打地鼠”的特性。即针对一般都会、一般范畴的乱象,停止有针对性的调解,而非通盘打压。

 

但在以后的工夫节点上,这种活动的信号意义也不容无视。依照多位剖析人士的见解,一方面,在上轮调控已过半年后,严查消耗贷流向房地产,开释出楼市调控不会松动的信号;另一方面,传统淡季“金九银十”已至,上述举措对市场的非感性心情也将起到肯定的震慑作用。

 

张大伟也以为,往年下半年,楼市调控不断处在零散加码的进程中,没有呈现分明的松动迹象,将来清查消耗贷的举动有能够扩展。若市场反弹过于剧烈,关于一般地域或范畴,不扫除调控进一步晋级的能够。


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