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    30
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惊现一疑似高危P2P平台花木金融,快来看看你有没有中招

2017-12-16 15:10:14  128
平台称号:花木金融


曝光缘由:多项分歧规

迩来,种种P2P平台跑路音讯不时,我的挚友就被一个号称有国资配景的P2P平台象象财产给雷了,上线才三个月,又有国资配景。我的挚友本人也是P2P从业职员身世,这几年来撸遍种种平台从未失手,没想到此番却在阳沟里翻了船。“谁能想到刚上线就跑路,还特么有国资配景呢!”挚友愤愤难平,撸了2年多赚的钱全搭出来不说,还倒贴了不少。


现在银行利率超低,股票又动乱不安,想投资P2P又四处藏雷,终究什么样的P2P平台是平安合规的?什么样的高危的?就让我经过克日发明的一个疑似高危平台,仅需6步,就让风险无所遁形。

要点一、能否有银行资金托管

以我们明天案例的主人公花木金融为例,其平台通告表现银行存管将于2018年1月18日后上线,但没有公示相干条约文件。可以说临时是个一诺千金。

十部委公布的互金指点意见中表述为P2P平台应与贸易银行展开资金存管业务,在整脱期后无存管视为分歧规平台。资金托管形式下托管方有任务监控资金的流向,依据指令停止买卖,且定时公布托管陈诉证明资金未被调用;而假如仅是存管,存管方不具有上述任务,平台仅需在存管方开设账户仍可自在支配资金;如许并不克不及完成资金与P2P平台的断绝,也就起不到维护投资者的目标。

有些平台很故意思,在银行或第三方领取机构开设一个账户寄存自有资金,就对外声称签订了资金托管协议。如许欺凌那些单纯天真的投资者真的好吗?

以绝对标准的恼人贷为例,恼人贷每月都市公示存管陈诉


现在花木金融临时接纳新浪领取,而新浪属于非银行的第三方机构,保证性不敷高,现在已有几起第三方托管的跑路事情了

 

要点二、投资项目能否通明,有无信息表露

这个也是一个特殊的要害点,可以说项目不通明,简直可以锁定是个自融平台了。让我们来看看花木金融的投资项目信息:

 

可以看到,完全没有。别的¥5.00(万元),还真是个独特的写法呢,是不是个BUG呢?太大意了吧。

爱钱进为例,投资者不只可以明晰理解债务细致信息,并且整个平台的产物都曾在网络假贷暂行办理方法出台落伍行过合规晋级,调解债务的婚配规矩,让用户投资的时分就把标的预婚配好。真正做到投资人的钱和打包资产里的债务逐个对应。

 

总之,在将来P2P行业当中,合规便是硬气力。

要点三、次要高管无公示

各人都晓得,一家公司办理团队的气力,间接意味着公司的气力。尤其是P2P如许敏感的行业,之前有旧事报道某杀人犯逃窜17年景金融大佬,方才被拘!93家互金公司中枪。假如不表露,用户怎样晓得本人所投资的公司的高管能否是失信职员乃至杀人犯呢?

 

以行业中绝对比拟正轨的你我贷为例,有细致的高管团队引见,投资人应偏重参考CRO或许风控总监的资历,终究他们是最能保证公司财产平安,低落坏账率的人。

 

而花木金融,无论是官网,照旧app,均无任何高管或职员材料表露。可以说是我见过最不正轨的P2P了。

要点四、风控零碎有无公示

花木金融,无论是PC端照旧APP端,均无风控零碎相干阐明和公示。也便是说,其基本没有方法阐明用什么手腕保证投资人的财产平安。而普通正轨P2P公司,都市有本人严厉的风控零碎。风控零碎就比如你家的大门,有气力的金融平台,风控零碎就像几十层钢板厚的超等暗码锁,而没有气力的平台就像木门,斧子就能劈开。

PPmoney为例,以下是PPMONEY的风控流程及风控办理战略阐明:

 

要点五、次要股东能否同时持有P2P平台和投资办理公司

依据关于花木金融的股东排查,发明次要股东同时持有P2P平台和投资办理公司。

 

起首,这有涉嫌自融的危害,相干高管完全可以从P2P取得资金,用于自有项目投资。触及危害极大,一旦投资项目失败。就碰面临资金缺口,随时有捐钱跑路的能够性。

 

以是,各人在挑选平台的时分,可以经过工商零碎的搜刮,来见解人或次要股东能否持有投资平台,假如持有,就有十分高的自融能够性了。

要点六、所谓央企和上市公司配景能否落实

现在,明白P2P行业的人都晓得,P2P的气力很大一局部也取决于股东配景。以是许多平台都以上市公司配景和央企配景来证明本人平安。此中,上市公司配景>央企配景,央企配景现在曾经渐渐的有点“不值钱”了,有点干系费钱点就能搞定,而上市公司配景照旧绝对靠谱点,各人在挑选平台的时分可以以上市公司为主。

再来看看花木金融,早早的在各大媒体平台宣传本人有上市+国资配景。那么能否是真实的呢?

 



细心一查,即可看到,起首工商股东里并没有任何所谓上市或国资配景的公司,其次,在其通告中表现,只是提上议程,并未本质入股。可以明白的说,花木金融此举曾经涉嫌虚伪宣传,将会遭到告白法的处分。更离谱的是,通告中一隐去了央企称号,二所谓的上市公司侨雄国际都跌成什么样了。

 

总结

以上6步,就能协助各人清清晰楚的理解一个平台的气力,和它能否存在高危跑路危害。盼望各人擦亮双眼,不要被虚伪平台蒙骗,让本人多年积存的血汗钱毁于一旦。盼望此文能帮一个是一个,最初照旧送各人那句俗话:

投资有危害,入市须慎重!


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