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逾期率93.53%!周六福曾入股的大歉收金融踩了哪些红线?

2018-01-29 12:56:56  34

我投了2万多元,如今逾期23天,微信群内逾期金额最多的达百万元。克日,深圳P2P平台大歉收金融投资人张军(假名)通知凤凰网WEMONEY,天下约有1000余人在大歉收金融上没有实时收到项目回款,共触及逾期金额8000万元左右。

工商材料表现,大歉收金融从属于深圳市前海大歉收互联网金融效劳无限公司,建立于2014年7月22日,法定代表人杨汉军,注册资源5000万人民币,运营范畴包罗依托互联网等妙技,提供金融中介效劳(依据国度规则需求审批的,取得审批前方可运营)等业务。

依据大歉收金融官网,停止现在,平台累计成交金额23.74亿元,累计融资买卖笔数为2451笔,平台注册人数约15.7万人。在我要投资界面,有智存宝和散标专区两项可供投资。另据大歉收金融2017年运营陈诉,大歉收金融乞贷产物以房产抵押存款为主,占比65.87%,其次是银行过桥存款,占比16.29%。

值得留意的是,凤凰网WEMONEY发明,周六福曾在2015年5月入股大歉收金融,不外现在已加入。

周六福曾入股大歉收金融

1

金额逾期率达93.53%

人均累计融资额超乞贷下限10倍

张军表现,他投资的标的本应于2017年1月4日到期。但1月2日,大歉收金融在官网公布逾期《关于大歉收金融一批项目逾期影响正常提现及维权小构成立的告示》,称夺取逾期项目乞贷人在一周内尽快还本付息。

1月8日,大歉收金融再发《关于平台呈现乞贷人违约的维权1号通告》,称已选定两家状师事件所辨别处置线上线下维权事件。尔后的1月10日,《关于平台呈现乞贷人违约的维权2号通告》表现,投资人需与客服确认团体逾期项目投资源金,并交纳待收本金0.7%的办案费,用于状师提倡维权诉讼。

理想状况是,在大歉收金融首发逾期通告至今20余天的工夫里,逾期款子并未到账。

与此同时,凤凰网WEMONEY留意到,大歉收金融官网表露的逾期数据每天都在更新,且不时增长。停止2018年1月25日,大歉收金融的逾期总金额近7923万元,逾期笔数107笔,金额逾期率为93.53%,项目逾期率为20.62%。别的,大歉收金融以后待还本金总额8471万元,待还利钱总额60万元,待还总笔数519笔。

而随同项目逾期引发的风云,越来越多关于大歉收金融的题目逐步浮出水面:答应本息包管、人均累计融资额超乞贷下限10倍等等。

2016年8月24日,银监会等四部委结合公布的《网络假贷信息中介机构业务运动办理暂行方法》明白规则,P2P平台不得间接或变相向出借人提供包管或许答应保本保息;同时还规则了统一天然人在统一网络假贷信息中介机构平台的乞贷余额下限不超越人民币20万元。

而据大歉收金融官网表露的数据,大歉收金融人均累计融资金额近220万元。同时,在我要投资界面,投资标的上均标有本息包管字样。由此来看,大歉收金融分明触碰羁系红线。

2

一天狂发18个债务转让4天标

依据官网表露的数据,大歉收金融平台天标(1月以下)占比达81.64%。1月1日,平台公布了一个乞贷金额为75万元的7天标;紧接着的1月2日,即大歉收金融公布提现困难逾期通告确当天,其又延续公布了18个乞贷金额在63万至90万不等、乞贷限期为4天的天标,乞贷金额累计达1311万元。

凤凰网WEMONEY留意到,这19个天标均超越团体乞贷余额20万的下限。

大歉收金融1月2日公布的局部大额天标

值得一提的是,上述19个天标均标有债字,属于债转贷。大歉收金融官网引见称,债转贷是短期融资的存款产物,债务转让人(即出借人)与乞贷人签订存款配套条约,单方操持抵/质押、包管等手续后放款。债务构成后,转让人将全部或局部的债务在大歉收金融平台上公布并委托包管机构停止包管,投资人购置该项目标债务。

大歉收金融官网债转贷产物引见

债转贷形式存在哪些危害?苏宁金融研讨院初级研讨员石大龙通知凤凰网WEMONEY,这种债务转让形式普通经过独立第三方来担当债务转让人的方式,去躲避‘超等放款人’危害。但假如一个债务人在统一平台的债务转让金额较大,就存在资金池、限期错配等危害。假如第三方机构跟平台有某种联系关系干系,或许在这个平台上债务转让的金额较大,则有违规的怀疑。

3

或涉超等放款人形式

凤凰网WEMONEY留意到,除了团体乞贷余额超下限、债转贷形式存危害等,大歉收金融还能够触及超等放款人形式的题目。

现在,上述19个天标已全部逾期,凤凰网WEMONEY经过比对19个天标的项目信息,发明债务转让人均为杨某某(身份证号扫尾为44030619),共触及乞贷金额1386万元。此中,10个天标的乞贷人为程某(身份证号扫尾为51292719),合计乞贷金额710万元。

杨某某与程某10个天标项目信息

另据张军提供的一份《债务转让协议》,其表现转让人为杨建良(身份证号为440306199006290078),乞贷人为程南(身份证号为512927197208230247),乞贷金额710万元。经过比对可发明,上文提到的杨某某、程某的身份证扫尾与杨建良和程南的身份证号前8位分歧,并且乞贷金额均为710万元。

投资人购置杨建良与程南710万债务的《债务转让协议》,经过比照身份证号与乞贷金额后,发明杨某某疑与杨建良为统一人

  

简而言之,杨建良与程南签署了710万的《乞贷条约》,债务构成后,转让人杨建良将全部710万债务,拆分红10个天标在大歉收金融平台上公布,供投资人购置。

另一方面,凤凰网WEMONEY留意到,这19个天标均由深圳市汇铭金城投资无限公司(下称汇铭金城)作为包管机构停止100%本息代偿。工商信息表现,汇铭金城建立于2015年5月25日,注册资源1000万元,法定代表人为杨建良。也便是说,上述19个天标的包管机构法人杨建良,疑与债务转让人杨建良为统一人。

工商材料表现汇铭金城法人为杨建良,汇铭金城法人杨建良疑与债务转让人杨建良为统一人

汇铭金城与大歉收金融能否存在联系关系?依据张军向凤凰网WEMONEY提供的微信群截图,杨建良系杨汉军的儿子。由于杨汉军是大歉收金融的董事长,杨建良是汇铭金城的法人,因而,微信群内多名投资者以为大歉收金融涉嫌自融。

投资人称杨建良是杨汉军儿子

而据《关于做好P2P网络假贷危害专项整治整改验出工作的告诉》(57号文)关于债务转让有关题目的表明阐明,关于由网贷机构高管或联系关系人依据机构的受权,与乞贷人签署乞贷条约,间接放款给乞贷人,再依据乞贷金额在平台放标,将债务转让给实践出借人的‘超等放款人’形式的债务转让,由于其能够招致网贷机构虚拟标的、将项目拆分限期错配、间接或直接归集出借人资金等举动,该当认定为违规。

业内子士婉言,假如包管机构法人与平台董事长是亲戚干系,的确属于‘超等放款人’形式,可以认定为违规。

不外,现在来看,未有充足的证据标明杨建良与杨汉军系嫡系支属干系,而凤凰网WEMONEY也未从工商材料中发明此中的联系关系。

与此同时,业内关于自融举动的界说尚未明白。从2015年12月网贷羁系政策出台以来,现在为止,‘自融’的界说停止了三次变卦。近来一次是2017年3月份,北京市下发的《网络假贷信息中介机构现实认定及整改要求》表现,‘本身在平台上融资;联系关系方在平台上融资但未予充沛信息表露;变相为本身融资(如:以股东、高管、实践控制人及其远亲属、公司员工等名义停止融资,由平台本身运用等情况);其他’。石大龙说。

基于此,石大龙通知凤凰网WEMONEY,假如从最广泛的界说来看,一个平台为本身或许本身的联系关系方提供融资,那就涉嫌自融;假如以广义的界定来看,只需不是为本身融资,都可以视为不是自融。

针对涉嫌超等放款人形式等题目,凤凰网WEMONEY致电大歉收金融官方客服,停止发稿前,无人接听。

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