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银行存管白名单压顶 平台暗换存管银行潮起

2018-06-07 15:09:32  79

  虽然中国互联网金融协会尚未发布P2P存管银行白名单,不少P2P平台却黑暗开启改换存管银行步调。


  近期市场风闻多家P2P平台故意改换存管银行,此中不乏恼人贷与大家贷等大型P2P平台。恼人贷CEO方以涵在朗迪纽约峰会间隙承受记者采访时婉言,现在恼人贷并无改换存管银行的计划,现有的存管银即将“伴随”恼人贷完成存案流程。


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  “不外,以后P2P平台改换存管银行仍然暗流汹涌。”4月26日,一家P2P平台担任人向记者表现。究其缘由,一是局部银行故意撤离存管业务,招致浩繁P2P平台不得不重新更换门庭,二是局部P2P平台认识到现有的存管银行进不了白名单,招致整个存案历程被大幅耽误,也悄然动了这个动机。


  所谓白名单,次要源自客岁底P2P网络假贷危害专项整治任务向导小组办公室下发的《关于做好P2P网络假贷危害专项整治整改验出工作的告诉》(即57号文),其明白提出网贷专项整治向导小组办公室委托中国互联网金融协会展开网贷资金存管业务测评,网贷机构该当与经过测评的银行业金融机构展开资金存管业务合作。


  “业界广泛以为,测评获批的银即将进入P2P存管银行的白名单。”这位P2P平台担任人泄漏。据他理解,以后请求测评的少数存管银行已经过自查、现场测评、整改等关键,正等候专家组的现场测评,终极确定可否进入白名单。


  记者留意到,这令局部银行对存管业务的兴味呈现分解——一壁是少数银行积极请求,一壁是一般银行打起了“退堂鼓”,近期贵州银行宣布因业务调解,在3月尾停息P2P平台资金存管业务,招致多家与之合作的P2P平台自愿急遽寻觅新银行停止存管。


  在业内子士看来,暂时变卦存管银行,某种水平是一步“险棋”——由于变卦存管银行面对零碎对接与数据迁徙等题目,都将消耗不少工夫,终极这些P2P平台可否实时遇上存案请求工夫表,异样是未知数。


  改换存管银行“探因”


  4月26日,一位到场存管银行现场测评的P2P平台开创人通知记者,虽然多家银行进入专家组现场测评关键,但在此前现场测评与整改关键,相干部分仍然发明不少题目。


  详细而言,中国互联网金融协会此前出台的《互联网金融集体网络假贷资金存管业务标准》和《零碎标准》里,明白要求存管银行必需满意三大合规操纵底线,辨别是要求网贷资金存管必需是汇总账户+子账户的形式;网贷平台在银举动客户开设的子账户,应为仅具有记账功用的假造账户;明白规则制止委托人落第三方代理客户开户,


  这意味着,只要大账户、没无为每个客户开立子账户的存管银行形式是分歧规的;银行不得将为客户开立的子账户设定为II类账户;批量开户、委托开户举动都被制止,以此堵截存管银行与第三方领取机构展开结合存管的通道。


  但在实践现场测评进程,相干部分发明一般银行尽管签条约,不论零碎开辟,给第三方领取机构变相展开结合存管“留出了暗道”,另有一般银行存管形式被发明P2P平台仍然能“打仗”客户资金,没有做好完全断绝。


  “这招致各家银行测评进度纷歧,局部操纵合规的银即将跻身首批白名单,局部存在合规操纵破绽的银行则能够需求相称永劫间完成整改,乃至能够被白名单剔除。”这位P2P平台开创人向记者婉言。


  这倒逼不少P2P平台闻风寂静改换存管银行。


  一家股份制银行互联网金融部担任人向记者泄漏,现在他们打仗过三家故意更换门庭的P2P平台,对方次要存眷可否尽早完成零碎对接与数据迁徙,相干操纵工夫可否遇上P2P平台存案工夫表,关于偏高的存管价钱,他们简直一口“容许”。


  后来他不理解这些P2P平台为何急于改换存管银行,厥后才晓得这些平台现有的存管银行在现场测评关键遇到诸多费事——比方一家城商行从内部购置整套存管零碎,缺乏自主的零碎后续开辟晋级才能,被相干部分要求整改;另一家城商行则与P2P平台结合研发存管零碎,招致P2P平台能经过妙技“打仗”客户资金。于是这些P2P平台特殊担忧一些银行挤不进白名单,决议敏捷改换存管银行。


  存案历程受“涉及”


  虽然P2P平台改换存管银行的目标是放慢存案步调,但现实未必能如他们所愿。


  上述P2P平台担任人向记者婉言,一旦改换存管银行,P2P平台相干业务根本需求“推倒重来”。究其缘由,银行存管零碎与P2P平台背景技能体系未必分歧,需求破费少量工夫停止零碎对接磨合与数据迁徙,因而他们可否遇上首批存案,存在较大不确定性。


  与此同时,由于改换存管银行也会影响用户资金到账服从,引发不少投资者赞扬,在不少中央金融办将P2P平台被赞扬件数归入存案、整改验收考量范围的状况下,若平台被赞扬量因而骤增,也会影响到P2P平台的整改验收与存案历程。


  多位P2P平台人士对此婉言,现在相干部分对P2P平台(改换存管银行)整改验收与存案要求,仍然是先得完成存管银行的零碎对接与数据迁徙,而不是仅仅停顿在签署存管条约或零碎磨合关键。


  这招致一般无机会进入首批白名单的银行纷繁举高准入门槛——乃至一般银行间接要求P2P平台先拿到中央金融羁系部分的整改验收经过函,再协商资金存管题目。


  “这堕入了去世循环。”上述P2P平台担任人婉言。不少中央金融羁系部分则要求改换存管银行P2P平台必需先完成零碎对接与数据迁徙,才思索赐与整改验收经过函。


  在他看来,现在独一光荣的是,由于市场风闻各地P2P平台存案历程能够会延后,这能够让这些P2P平台拥有更多工夫变卦存管银行并完成零碎对接数据迁徙,大概能遇上终极的存案工夫表。


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